Los catálogos de viajes prometen playa, montaña o una gran ciudad, pero muchos hogares llegan al verano sin el colchón de ahorro suficiente para pagarlo de golpe. La solución que ofrecen bancos, agencias y aplicaciones es siempre la misma: págalo a plazos. Cómodo, sí, pero conviene saber qué se firma, porque el viaje puede acabar costando bastante más de lo que marca el folleto, como recuerda 20minutos.

Las fórmulas más habituales

A la hora de financiar unas vacaciones hay varias vías, y no cuestan lo mismo:

  • Préstamo al consumo, de un banco o entidad financiera. Es lo más clásico y, si se compara bien, no tiene por qué ser lo más caro.
  • Financiación de la propia agencia de viajes, cómoda porque se contrata en el mismo sitio, pero que suele salir más cara.
  • Pago aplazado con la tarjeta de crédito, sobre todo en la modalidad revolving, que puede tener intereses muy altos.
  • "Compra ahora, paga después" (los servicios tipo BNPL), que fraccionan el pago en cuotas pequeñas y a menudo sin intereses aparentes, pero con recargos si te retrasas.

Mira la TAE, no solo la cuota

El número al que hay que prestar atención no es la cuota mensual, sino la TAE (Tasa Anual Equivalente). A diferencia del tipo de interés nominal, la TAE incluye comisiones y gastos, así que refleja el coste real de la financiación, tal y como explica el Banco de España en su información al cliente bancario. La diferencia entre una opción y otra no es menor: la OCU ha advertido de que elegir mal la fórmula para financiar unos 2.000 euros puede suponer pagar en torno a 240 euros más por el mismo importe. Las tarjetas revolving, con TAE que se disparan, están entre las opciones más caras.

Los riesgos que no aparecen en el anuncio

El principal peligro es de fondo: endeudarse por un gasto que no es esencial. Las vacaciones se acaban, pero la deuda sigue ahí al volver. Si el viaje cuesta 3.000 euros y se financia a un par de años, los intereses añaden un pico que "desaparece" sin dejar nada a cambio.

Hay un factor psicológico que agrava el problema: fórmulas como el "compra ahora, paga después" reducen la sensación de estar gastando (no ves salir el dinero de golpe), lo que favorece la compra impulsiva. Y si luego no se pueden asumir las cuotas, llegan las comisiones por impago y los intereses de demora. La OCU es especialmente crítica con los microcréditos y préstamos rápidos, cuyas condiciones pueden ser abusivas.

Cómo decidir con cabeza

Financiar unas vacaciones no es un pecado, pero conviene hacerlo con prudencia:

  • Compara la TAE de varias opciones antes de firmar nada, no te quedes con la primera.
  • Lee la letra pequeña: comisiones de apertura, de cancelación anticipada y penalizaciones por retraso.
  • Ajusta el plazo con sentido: alargarlo baja la cuota mensual, pero aumenta el total de intereses que pagas.
  • Y la regla de oro: si para irte de viaje tienes que asumir una cuota que no sabes si podrás pagar, quizá la respuesta sea esperar y ahorrar. La financiación más barata siempre es la que no se pide.

En un verano con los precios turísticos al alza, la pregunta no es solo adónde ir, sino cómo pagarlo sin que la factura te persiga hasta bien entrado el otoño.